初心者でも分かる!新NISA、NISA、つみたてNISAの違いを解説
投資の世界は、その複雑さから一見すると難しく感じるかもしれません。
しかし、適切な知識を身につけることで、誰でも賢く投資を行うことが可能です。
特に、日本の投資制度には2023年現在「NISA」「つみたてNISA」など、さまざまな制度が存在します。
そして、2024年には「NISA」「つみたてNISA」が終了し新たに「新NISA」が開始されます。
では、2023年までの「NISA」「つみたてNISA」と「新NISA」にはどのような違いがあるのでしょうか?
この記事の目的
この記事では、「新NISAとNISAの違い」や「新NISAの変更点」について、初心者の方でも理解しやすいように解説していきます。
それぞれの制度の特徴と違いを理解することで、自分に最適な投資戦略を立てる手助けになることを目指します。
新NISAとNISA、つみたてNISAの違いとは?
2023年までのNISAとつみたてNISAと2024年からはじまる新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠は、それぞれ投資の目的やスタイルに応じて異なります。
その違いを理解し、自分に合った制度を選ぶことが、成功する投資の第一歩と言えるでしょう。
新NISAの変更点とは?
新NISAは、既存のNISA制度を改良したもので、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」に分かれています。
「新NISAへの変更点」についても、本記事で詳しく解説します。
その変更点を把握することで、新NISAを最大限に活用する方法を見つけることができるでしょう。
まずは基本から
それでは、まずはNISAの基本的な概念から理解していきましょう。
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NISAの基本概念:少額投資非課税制度を知ろう
NISA(少額投資非課税制度)は、個人が少額の金額から投資を始めることを支援するための制度です。
この制度を利用することで、投資による利益が一定の条件下で非課税となります。
ですから、投資初心者や若者、またはリスクを抑えつつ投資を行いたいと考える方々にとって、非常に有益な制度と言えるでしょう。
NISAの特徴
NISAの最大の特徴は、投資利益が非課税となる点です。
具体的には、一定の額までの投資利益については所得税や住民税が課されないという制度です。
これにより、投資を始めるハードルが下がり、多くの人々が投資に参加できるようになりました。
NISAと新NISAの違い
しかし、現行のNISAは2023年で終了し、2024年より「新NISA」がスタートします。
「新NISAとNISAの違い」は何かというと、新NISAは「つみたて投資枠」と「成長投資枠」を選択して投資する点です。
次のセクションで詳しく解説します。
まとめ
NISAは、投資を始める際の大きな支援となる制度です。
その特徴とメリットを理解し、自身の投資戦略に活用しましょう。
次のセクションでは、「新NISAとNISAの違い」や「新NISAの変更点」について詳しく解説します。
新NISAとNISAの違いを徹底解明:変更点を理解しよう
新NISAの大きな特徴は、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」です。
それぞれを解説していきます。
つみたて投資枠
「つみたて投資枠」は、日本の新NISA(一般NISA)の一部で、年間最大120万円まで投資可能な制度です。
これを「成長投資枠」の最大240万円と併用することで、年間最大360万円まで投資することが可能となります。
「つみたて投資枠」で購入可能な商品は、従来のつみたてNISAとほぼ同じ投資信託です。
つまり、これまで長期計画で利用していたつみたてNISAと同じ投資スタイルで運用する事ができるので、メリットは高いと言えるでしょう。
成長投資枠
「成長投資枠」は、日本の新NISA(一般NISA)の一部で、年間最大240万円まで投資可能な制度です。
これを「つみたて投資枠」の最大120万円と併用することで、年間最大360万円まで投資することが可能となります。
「成長投資枠」で購入可能な商品は、従来の一般NISAとほぼ同じです。
例えば上場株式(日本株式や外国株式)、ETF(上場投信)、REIT(上場不動産投信)、公募株式投資信託などが含まれます。
ただし、一部の商品は「成長投資枠」では購入できなくなります。
これには、整理銘柄・監理銘柄に指定された上場株式、すでに上場廃止が決まっている企業や上場廃止のおそれがある企業の株式が含まれます。
また、「信託期間が20年未満」「毎月分配型」「高レバレッジ型」の「信託期間が20年未満」「毎月分配型」「高レバレッジ型」のいずれかに当てはまる公募株式投信やETFは、「成長投資枠」の対象外となります。
そのため、毎月分配型の投信や、信託期間が短いテーマ型などの投信は購入できなくなります。
また、高レバレッジではデリバティブ(金融派生商品)を組み入れる商品の扱いが厳しくなり、為替変動などのリスクをヘッジする目的だけに絞られます。
日々の基準価額の値動きが特定の指数の何倍も大きく動くような投信も対象外となります。
また、「成長投資枠」では、「つみたて投資枠」の対象商品も購入可能です。
つまり、「つみたて投資枠」の対象商品であれば、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の両方の枠で購入が可能です。
なお、購入したい商品が「成長投資枠」で対象になるのかどうかを確認するには、運用会社や投資信託協会の公表情報を参照すると良いでしょう。
また、販売金融機関によって、NISA口座で取り扱う商品は異なるため、自分が購入したい商品を購入できるかどうかを確認することが重要です。
新NISAとNISAの違い
「新NISAとNISAの違い」は、主に投資対象の拡大と、非課税期間の延長にあります。
従来のNISAでは、非課税期間は5年間でしたが、新NISAでは無期限となります。
また、新NISAでは年間の投資上限が「成長投資枠」「つみたて投資枠」あわせて最大360万円で、生涯限度額1,200万円と大きく引き上げられています。
新NISAの変更点とメリット
「新NISAの変更点」は、以上のような投資上限、投資対象の拡大や非課税期間の無期限化などにあります。
これらの変更により、投資初心者でも、より自由度の高い投資が可能となり、投資による利益を最大化するチャンスが広がりました。
まとめ
新NISAとNISAの違いを理解することで、自分に適した投資戦略を見つけることができます。
次のセクションでは、現行のつみたてNISAについておさらいしておきます。
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つみたてNISAを知る:投資の新しい形
つみたてNISAは、一定の期間にわたり定期的に投資を行うことを前提とした制度です。
この制度を利用することで、少額からでも投資を始め、長期的な資産形成を目指すことができます。
つみたてNISAの特徴
つみたてNISAの特徴は、投資の継続性にあります。
つみたてNISAでは、一定の金額を定期的に投資し続けることで、投資リスクを分散し、長期的な資産形成を目指すことができます。
これにより、投資初心者でも安心して投資を始めることができるのです。
つみたてNISAと新NISAの違い
「新NISA」を理解した上で、つみたてNISAとこれらの違いを見てみましょう。
つみたてNISAは、新NISAの成長投資枠と異なり、定期的な投資を前提としており、新NISAのつみたて投資枠に改良されています。
そのため、つみたて投資枠を利用する事で、市場の上下動に左右されにくい投資を行うことが可能です。
まとめ
つみたてNISAは、投資の継続性を重視した制度です。
新NISAの成長投資枠とは異なる特徴を持ち、「新NISAの変更点」を理解した上で、自分に合った投資形式を選ぶことが重要です。
これらの制度を上手に利用し、賢い投資を行いましょう。
投資を始めるために:SBI証券の利用を考える
これまで「新NISAとNISAの違い」や「新NISAの変更点」、さらにはつみたてNISAについて解説してきました。
それぞれの制度を理解した上で、次は具体的に投資を始めるための手段を考えてみましょう。
その一つとして、SBI証券の利用がおすすめです。
SBI証券の特徴
SBI証券は、取引手数料の安さや、豊富な商品ラインナップ、使いやすいユーザーインターフェースなどで知られる証券会社です。
これらの特徴により、投資初心者から経験豊富な投資家まで、幅広いユーザーに利用されています。
SBI証券で新NISA・NISA・つみたてNISAを始める
SBI証券では、新NISAやNISA、つみたてNISAの申し込みが可能です。
それぞれの制度の特徴を理解した上で、自分に合った制度を選び、SBI証券のウェブサイトから手続きを進めることができます。
まとめ
「新NISAとNISAの違い」や「新NISAの変更点」を理解し、自分に適した投資方法を見つけるためには、信頼できる証券会社の選択が重要です。
SBI証券はその一つであり、初心者から上級者まで幅広く利用されています。
是非、SBI証券のウェブサイトを訪れてみてください。
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まとめ:投資の未来はあなたの手の中に
「新NISAとNISAの違い」や「新NISAの変更点」について解説してきました。
これらの投資制度は、あなたの資産形成をサポートする強力なツールです。
投資制度の選択
自分に最適な投資制度を選ぶことが、資産形成の成功につながります。
新NISA、NISA、つみたてNISAのそれぞれが持つ特性を理解し、「新NISAの変更点」を踏まえて「成長投資枠」「つみたて投資枠」を選びましょう。
投資のパートナー:SBI証券
SBI証券は、これらの投資制度を最大限に活用するためのパートナーとなります。
信頼性と使いやすさを兼ね備えたSBI証券で、あなたの投資の旅を始めてみてはいかがでしょうか。
最後に
投資の世界は広大で、初心者には難しく感じるかもしれません。
しかし、「新NISAとNISAの違い」を理解し、自分に合った制度を選ぶことで、その道を歩き始めることができます。
資産形成の未来は、あなたの手の中にあります。
さあ、SBI証券のウェブサイトで投資の旅を始めましょう。